หลายคนแปลกใจว่าจ่ายขั้นต่ำทุกเดือนแล้วทำไมยอดแทบไม่ลด คำตอบอยู่ที่วิธีคิดดอกเบี้ยทบต้น เข้าใจกลไกนี้แล้วจะเห็นว่าทำไม “จ่ายเพิ่มอีกนิด” ถึงสร้างความต่างได้มาก
ดอกเบี้ยทบต้นคืออะไร
ดอกเบี้ยถูกคิดจากยอดคงเหลือ แล้วดอกที่ยังไม่ได้จ่ายจะถูกรวมกลับเข้าไปเป็นยอดตั้งต้นของรอบถัดไป พูดง่าย ๆ คือ “ดอกงอกดอก” ยิ่งยอดอยู่นาน ดอกก็ยิ่งสะสม
ทำไมจ่ายขั้นต่ำถึงไม่จบ
ยอดขั้นต่ำส่วนใหญ่ถูกหักไปจ่ายดอกก่อน เหลือไปตัดเงินต้นเพียงนิดเดียว สมมติยอดคงเหลือยังสูงและดอกต่อเดือนกินส่วนใหญ่ของขั้นต่ำ เงินต้นก็แทบขยับ จึงรู้สึกเหมือนจ่ายเท่าไหร่ก็ไม่จบ
- จ่ายมากกว่าขั้นต่ำ — ทุกบาทที่เกินขั้นต่ำไปตัดเงินต้นโดยตรง
- เริ่มจากก้อนดอกสูงสุดก่อน — ลดต้นทุนดอกรวมได้มากที่สุด
- ถ้ามีตัวเลือกดอกถูกกว่า อาจพิจารณารวมเป็นก้อนเดียว
ลองคำนวณของจริง
ตัวเลขของแต่ละคนไม่เหมือนกัน ลองใส่ยอดและดอกของคุณเองดูว่าแต่ละทางเลือกปิดได้เมื่อไหร่ และประหยัดดอกไปเท่าไหร่
บทความนี้เป็นข้อมูลทั่วไปเพื่อการศึกษา ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงิน กฎหมาย หรือภาษีเฉพาะบุคคล — กรณีเฉพาะของคุณควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญหรือสถาบันการเงินโดยตรง